طريقة الحساب
شهادات الادخار والودائع لأجل تحجز فلوسك مدة محددة بعائد محدد. وتختلف طريقة صرف العائد من شهادة لأخرى، والحاسبة تدعم الطرق الثلاث:
- عائد يُصرف شهريًا أو كل 3 شهور (بسيط): وهو الشائع في شهادات البنوك المصرية؛ العائد يُصرف لك ولا يُضاف للرصيد.
- عائد سنوي فعلي (APY): النسبة المعلنة تشمل التراكم.
- عائد اسمي مركب (APR): يُضاف العائد للرصيد شهريًا أو كل 3 شهور أو يوميًا، فيكسب عائدًا على العائد.
أمثلة محلولة. شهادة بمبلغ 100,000 جنيه بعائد 22% سنويًا يُصرف شهريًا لمدة 3 سنوات: العائد الشهري = 100,000 × 22% ÷ 12 = 1,833.33 جنيه كل شهر، والإجمالي 66,000 جنيه على 3 سنوات، ثم يعود لك المبلغ الأصلي. ووديعة 10,000 بعائد 5% مركب شهريًا لمدة سنة تصبح 10,511.62، أي عائد فعلي 5.116%.
قبل أن تربط فلوسك
- الكسر قبل الموعد: معظم البنوك تخصم جزءًا من العائد أو تطبق غرامة عند استرداد الشهادة مبكرًا، راجع شروط شهادتك.
- التضخم: إذا كان التضخم أعلى من العائد فالفلوس تفقد قيمتها الشرائية رغم زيادة الرقم. قارن بـحاسبة الفائدة المركبة التي تعرض القيمة بأسعار اليوم.
- العائد المتغير: بعض الشهادات عائدها متغير يتبع سعر الفائدة في البنك المركزي، والحاسبة تفترض عائدًا ثابتًا.
- الجانب الشرعي: للعلماء آراء مختلفة في عوائد الشهادات والودائع، وتوجد بدائل إسلامية (ودائع استثمارية بنظام المضاربة) في البنوك الإسلامية.
للادخار الشهري بدل المبلغ الواحد استخدم حاسبة الفائدة المركبة، ولزكاة مدخراتك حاسبة الزكاة.